La hipoteca es mucho más que un contrato con el banco. Para quien se compra la vivienda, el préstamo es un ir y venir de papeleos y gastos que comienzan antes de la firma.

En términos generales, y sumando los impuestos asociados a la compraventa, el coste total se sitúa entre el 8% y el 13% del precio de la vivienda.

A continuación, repasamos todos los gastos sujetos a una hipoteca:

1. Gastos previos a la concesión
   • La tasación: se trata de una valoración obligatoria contemplada en la ley que busca determinar el valor real del inmueble. Por regla general, las entidades financieras prestan en torno al 80% del valor de la tasación.
   • La nota simple: aunque no es algo obligatorio, esta nota permite conocer si la casa tiene deudas pendientes, una notificación de embargo o cerciorarse de que el titular es quien dice ser.
2. Gastos posteriores a la concesión
   • El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (ADJ): es obligatorio t se paga siempre que se suscribe un documento notarial que posteriormente se inscribe en el Registro de la Propiedad. Su coste depende de cada comunidad autónoma.
   • El notario: es otro de los gastos obligatorios y este coste cubre el otorgamiento de la escritura pública del préstamo hipotecario y que los aranceles notariales están fijados por el Gobierno.
   • El Registro de la Propiedad: en este caso las ‘tarifas’ las fija el Ejecutivo y dependen del importe de la responsabilidad hipotecaria total.
   • La gestoría: Dicho gasto se incluye dentro de la denominada ‘provisión de fondos’ que debe pagar el cliente y donde también están el coste del notario, registro o el AJD. Una vez que están realizados y pagados todos los trámites, la gestoría te tiene que dar una liquidación y devolver el dinero sobrante, junto con las facturas de cada servicio y una copia de las escrituras.
   • Impuestos asociados a la compra: Aunque no estén directamente relacionados con la hipoteca, el cliente debe tener en cuenta que la compraventa de la vivienda lleva asociado el pago de impuestos.
   • Vinculaciones y otras comisiones: Por último, el cliente debe recordar que la firma de la hipoteca no solo supone esta batería de gastos y el pago de una cuota mensual. Recuerda que no solo debes tener en cuenta que la hipoteca no solo es la cuota. En muchos casos, y con el fin de conseguir unas condiciones lo más ventajosas posibles, el cliente negocia con el banco algunas vinculaciones como puede ser el seguro del hogar, el de vida o las tarjetas de crédito.

Gracias a la oleada de reclamaciones a las que se está enfrentando la banca, ésta ha empezado a asumir parte de estos gastos tan controvertidos.